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您是否打算在加拿大购买物业,但不知道您需要多少钱来支付首付款?对于那些不熟悉房地产购买流程的人,预付款是在购买房地产时支付的首笔款项,而其余部分则在设定的时间段内支付。该金额将从物业的总收购价中扣除。在本文中,我们将介绍您需要了解的有关对加拿大房地产进行首付的所有信息。
最低首付
您需要放下的金额取决于购买价格,要购买的房地产类型和房地产目标。例如,最低首付金额会有所不同,具体取决于您是要购买主要居所还是要投资于租赁物业。
因此,如果您以低于$ 500,000的价格购买公寓或双层公寓,则需要放下5%的资金来获得融资。对于价格在500,000美元至999,999美元之间的三重或四重体,您需要放下10%的资金才有资格获得融资。对于五项以上的资产,您必须提供至少20%的首付才能获得融资。
在所有情况下,您都必须住在同一套房内,才能记下上述百分比。例如,如果您要购买三层公寓,才能支付10%的首付,则您必须住在其中一个公寓中,并租用另外两个公寓。如果您希望投资租赁物业,而不论房型(即三层公寓,四层公寓等),但决定不居住在建筑物中并出租所有单位,则需要至少支付20%的首付。
如果您是自雇人士,则所需的首付可能会更高。在大多数情况下,您将使用自有资金支付首付款。解决的办法是将钱用于首付,并将您的债务减少到最低限度。另外,如果您缺少所需的首付,则可以通过购房者计划或抵押默认保险获得。
购房计划
如果您符合购房者计划的所有要求,则可以获得预付款。通过该计划,您可以从注册退休储蓄计划(RRSP)中提取高达$ 35,000的免税额以购买房屋。然后,您有15年的时间来偿还提取的款项。
参与该计划之前,请务必考虑您是否能够付款。另外,请确保从RRSP中提取资金不会影响您的退休储蓄。就税收而言,请注意,不付款可能最终使您付出更多。
抵押违约保险
发生违约时,该保险可为您提供保护。如果您想提供少于房屋价值20%的首付,则需要抵押违约保险。如果您是自雇人士或信用记录不佳,即使首付比例为20%,也可能需要获得抵押贷款违约保险。
如果房屋购买价格为100万美元或以上,或者您的信用额不符合保险公司的标准,则无法提供抵押违约保险。如有必要,您的贷方将代表您安排抵押违约保险。
您为抵押违约保险支付的金额称为保费。它在抵押金额的0.6%到4.50%之间变化。请记住,您的保费将取决于您的预付款。您的首付越高,您的保险费就越便宜。
您有两种支付保险费的选择:将其添加到抵押贷款中或全额支付。如果将溢价添加到抵押贷款中,您将以与抵押贷款相同的利率支付溢价的利息。
加拿大的某些省份,例如安大略省,曼尼托巴省和魁北克省,对抵押保险奖金征收省销售税。
如何计算保险费
假设您要购买价格为$ 400,000的房子。您的首付为$ 56,000。首付是购买价格的14%。由于您的首付款少于20%,因此您需要抵押违约保险。
您的保费将取决于您的预付款金额。在这种情况下,您的保费将是贷款金额的3.10%。要计算抵押贷款违约保险费,请从房屋购买价格中扣除首付款,在本例中为344,000美元。然后,将您的抵押贷款金额乘以保险费。您的抵押保险费为$ 10,664。然后,将保费加到您的抵押贷款中,现在总计为354,664美元。由于抵押贷款额增加,您现在必须支付更多的利息。
例如,假设您计划在25年内以4%的利率还清此抵押贷款。与在同一房屋上首付20%的人相比,您的抵押贷款违约保险费将多付20,038美元的利息。总计,您的抵押贷款违约保险为$ 30,702。
最后,您应该知道可以在加拿大拥有永久居民身份的房地产投资。这种状态赋予外国人与加拿大人相同的权利,除了某些公共服务职位和选举权。拥有此身份,您将不再需要支付外国人所需缴款的35%。例如,如果您是人或法国人,想来加拿大购买房地产,则必须放下至少35%的资金才能从银行机构获得融资。
根据您的目标和您打算在加拿大购买的房屋类型,现在您将了解需要支付的不同首付。
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